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2012年鄂尔多斯民间借贷崩盘：房地产价格与资金利率的死亡螺旋,信用贷款既是经济发展的加速器，也是考验社会契约精神的试金石。在金融科技重塑行业的今天，借款人需提升财商素养，金融机构须平衡盈利与社会责任，监管机构则要构建适应创新的安全网。唯有三方协同，才能实现信用资源的可持续配置。金融与实体经济的关系需要更加紧密,2.1 早期形态：从物物交换到信用凭证,为了推动金融业的持续健康发展,?地下钱庄?：实际年化利率常超100%，涉及暴力催收案件占非法集资案的73%?6。